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사과하지.는 분명한 싱글거렸다. 윤호는 향해 바뀐다고 평범한물가상승률보다 낮은 2%대 수익률에서 벗어나기 위해 퇴직연금 계좌를 갈아타는 이들이 늘었다. 지난해 10월부터 시행된 퇴직연금 실물이전 제도가 활성화한 덕분이다.
퇴직연금 실물이전이란 퇴직연금 가입자가 현재 보유한 계좌 내에서 운용하던 상품을 매도(해지)하지 않고 다른 금융사의 계좌로 옮길 수 있는 서비스다. 시행 3개월 만에 2조4000억원 규모의 자금이 움직였는데 이는 퇴직연금을 이용해 고수익을 추구하는 이들이 늘어난 것으로 풀이된다. 훗날 노후자금으로 활용할 퇴직연금의 수익률을 높이려면 어디로 어떻게 이전하는 것이 좋을지 실물이전 제도와 함께 알아보자.
◆ 퇴직연금 수익률 높이려는 4050=고용노동부와 금융감독원에 따르면 퇴직연금 실물이전 서비스가 시행된 지난해 소상공인지원자금대출 10월말부터 올해 1월말까지 3개월 동안 총 3만9168건, 적립금 2조4058억원이 이동했다. 이전된 전체 적립금 중 은행에서 은행으로 이동한 자금이 7989억원으로 가장 많았고, 이어 은행에서 증권사로(6491억원), 증권사에서 증권사로(4113억원)의 이동이 뒤를 이었다.
최근에는 손실 없는 안정적인 투자보다 위험이 있더라도 고수익 휴대폰연체자 운용을 선호하는 이들이 증권사로 옮겨가는 추세다. 여기에 증권사들이 비대면 직개설 계좌에 자산관리·운용 수수료를 면제하거나 순입금액에 따라 혜택 등을 제공해 퇴직연금 가입자들을 유입하고 있다.
특히 은퇴 시기가 멀지 않은 40·50대 중장년층이 퇴직연금 실물이전에 관심이 많다. 미래에셋증권이 지난해 10월말부터 올 1월17일까지 자사로 중도상환수수료 없는 담보대출 퇴직연금을 옮긴 가입자 계좌를 연령대별로 분석한 결과 10명 가운데 7명이 40·50대인 것으로 나타났다. 정효영 미래에셋증권 연금컨설팅본부장은 “결혼이나 주택 마련 등 목돈이 필요한 시기를 지나 생활에 안정이 찾아오고 은퇴 이후를 본격적으로 고민하는 중장년층이 실물이전에 대한 관심이 크다”고 설명했다.
◆ 퇴직연금 수익률 어디가 높나 원금균등상환이란 =그렇다면 수익률이 높은 퇴직연금 운용사는 어디일까. 금감원 통합연금포털에 따르면 지난해 4분기 개인형퇴직연금(IRP) 원리금 비보장형 상품 연 수익률이 10%를 넘는 운용사는 증권사가 14곳 중 8곳, 은행·보험사가 28곳 중 5곳이었다.
수익률 상위 증권사는 ▲미래에셋 12.48% ▲삼성 11.99% ▲유안타 11.72% ▲NH투자 고금리대환대출 10.61% ▲한국투자 10.54% ▲신한투자 10.51% ▲대신 10.11% ▲KB 10.05% 순이었다. 은행·보험사는 ▲미래에셋생명 12.05% ▲동양생명 10.91% ▲하나은행 10.78% ▲KB국민은행 10.34% ▲광주은행 10.19% 순으로 수익률이 높았다.
다만 전문가들은 퇴직연금은 노후자금의 기반이 되기에 안정성과 수익성을 모두 고려해 선택할 것을 강조한다. 퇴직연금 계좌를 이전할 때는 금융사의 수익률뿐 아니라 제공하는 상품의 다양성, 서비스 품질 등도 꼼꼼히 비교해야 한다.
◆ 실물이전 어떻게, 유의사항은=본인의 퇴직연금을 굴려나갈 금융사를 택했다면 실물이전 절차를 알아보자. 우선 옮길 금융사에 이전 신청을 하고 신규 계좌를 개설한다. 이후 금융사로부터 이전 예상 소요기간이나 이전 불가 시 현금 이전 등 유의사항을 안내받는다. 이전 실행이 되면 가입자에게 이전 결과가 통보되고 이때부터 상품과 계좌정보 등을 변경할 수 있다.
퇴직연금 실물이전은 동일한 유형의 퇴직연금제도끼리(확정급여형(DB)↔DB, 확정기여형(DC)↔DC, IRP↔IRP) 변경하는 경우에만 가능하다. 또한 보험계약 형태의 퇴직연금계약, 디폴트옵션 상품 등과 같이 계약 또는 상품의 특성에 따라 실물이전이 불가능한 경우도 있다. 따라서 가입자는 보유한 상품의 실물이전 가능 여부를 사전에 확인해볼 필요가 있다.